代扣黑洞|各种“合模”:不知不觉中“还原”为高利贷
昨天，《澎湃新闻》( www.thepaper.cn )报道了第三方支付机构“代扣代缴”业务中出现的一种新型金融诈骗方式。
犯罪组织设立扣缴专用公司，通过伪造材料等手段与第三方支付机构建立支付合作，不低调扣缴被害人银行账户。
2018年4月至2019年12月，各地法院判决的此类信用卡诈骗案件至少有10起。
在消费者网络投诉平台上，银行卡钱“被扣”的投诉，每天都在更新。
《澎湃新闻》采访的众多投诉者中，也有人在不知不觉中被“没收”了高利贷。 有人下载借款APP，输入银行号码等信息后，系统提示输入“身份证”短信验证码，结果收到了扣款验证码。 也有人说“什么都没做”。
因“不知好歹”而被淘汰。
这些投诉与第三方支付机构有关。
投诉平台投诉举报的数据显示，2019年全年，该平台共受理第三方支付行业有效投诉量5万余件，其中“高炮”等为高利网络贷款提供支付服务等方面投诉居首。
对这些恶意手续费、不明手续费等支付机构的投诉，有的只有16.6%的解决率。
非法支付通道，近年来也受到公安机关的关注。
2019年11月14日，公安部召开新闻发布会通报“网络2019”专项行动情况。 公安部网络安全保卫局局长王祯玮同时通报了第三方支付机构向“套路贷”提供资金支付结算、非法获取高额利润问题。
公安部2019年12月29日通报，全国公安机关2019年破获重大非法网络支付案件15起，涉案资金540多亿元。
非法建造的支付通道，用于违法犯罪。
在支付领域的“预扣”乱象中，“套路贷”之后是“合模”。
套路一：不小心“还”了高利贷
3月12日，重庆的曹女士向《澎湃新闻》讲述了她被拉拢的经历。
3月2日晚，她的工商银行卡从公司收到了5000元的账款。
几个小时后，突然出现了三起扣款。 一家名为“支付宝”的机构，以1301.20元、1257.54元、2384.20元分三次扣款她的4942.94元，卡内只剩下57.06元。
第一笔提现信息显示“支付宝-深圳市及响科技有限公司”，后两笔均显示“支付宝”，提现原因为“消费”。
“宝的支付是什么？ 我没有消费。 最近也没有贷款。 为什么会被扣钱？ ”曹女士赶紧联系了工商银行。
工商银行客服告诉她，扣款是宝付网络科技有限公司操作的，为曹女士联系宝付公司提供了座机。
支付宝公司官网显示，2011年获得央行《支付业务许可证》的第三方支付企业，可为个人和企业提供365天的不间断结算服务，帮助商户快速回收资金。
随后，曹女士与宝付公司取得联系，对方告知这三笔款项都是深圳市和响科技有限公司的扣款，宝付只是代扣代缴。
天眼检测信息显示，深圳市及响科技有限公司注册资本5000万，原命名为深圳万惠金融服务有限公司、深圳市万惠科技有限公司、深圳市及响科技有限公司，现更名为广东及响科技有限公司。
旗下有PPmoney等商品，微信的公号是“及信用”。
曹女士表示没有给予音响公司许可，要求宝付客服拦截这项扣除。
但宝付表示，这笔扣款已传到商户(及响公司)账上。
曹女士根据支付宝的提供方式，在微信公众号中搜索“及贷”。
微信公众号和